Eläkeikä ja eläkkeelle jääminen

Miksi eläkeikä nousee?

Vuoden 1965 jälkeen syntyneiden eläkeikä sidotaan elinajanodotteeseen. Eläketurvakeskuksen mukaan vuonna 1965 tai sen jälkeen syntyneiden eläkeikä vahvistuu lähempänä eläkeikää, ja se voi nousta enintään kahdella kuukaudella kutakin ikäluokkaa kohden. Keva kertoo, että alin vanhuuseläkeikä vahvistetaan sen vuoden lopulla, jolloin henkilö täyttää 61 vuotta.

Tämä tarkoittaa, että oman eläkeikäsi näet vasta myöhemmin, jos olet syntynyt 1965 tai sen jälkeen. Työeläke.fi:n etusivun laskurista voit katsoa omat eläkeikäsi. Tarkkoja kuukausia 1965 jälkeen syntyneille ei tällä sivulla anneta, koska ne vahvistetaan ikäluokka kerrallaan.

Milloin eläke voi alkaa ja miten sitä haetaan?

Eläke voi alkaa aikaisintaan eläkeiän täyttämistä seuraavan kuukauden alussa. Hakemus kannattaa Eläketurvakeskuksen mukaan tehdä noin kuukautta ennen eläkkeelle jäämistä, ja työsuhteen pitää olla päättynyt ennen kuin vanhuuseläke voi alkaa. Hakemus tehdään oman työeläkelaitoksen verkkopalvelussa, ja samalla hakemuksella voi hakea eläkettä sekä työeläkejärjestelmästä että Kelasta.

Jos haluat kertyneen eläkkeen suuruuden ennen hakemista, katso kertynyt eläke. Eläkkeen laskennasta ja kertymästä kerrotaan tarkemmin sivulla työeläke.

Mitä lykkäys tuo eläkkeeseen?

Kun lykkäät eläkkeelle siirtymistä alimman eläkeiän jälkeen, eläke kasvaa kahta kautta: uutta eläkettä kertyy työssäolosta, ja saat lykkäyskorotuksen. Lykkäyskorotus on 0,4 prosenttia jokaiselta kuukaudelta. Kevan mukaan korotus lasketaan jokaiselta kuukaudelta alimman eläkeiän jälkeen.

Eläketurvakeskuksen esimerkissä eläke alimmassa eläkeiässä on 1 800 euroa kuukaudessa. Henkilö jatkaa kaksi vuotta ja ansaitsee 3 000 euroa kuukaudessa, jolloin työstä kertyy 90 euroa lisäeläkettä ja lykkäyskorotusta 181 euroa. Eläke on lopulta noin 2 071 euroa kuukaudessa. Luvut ovat brutto, ja niistä vähennetään vielä elinaikakertoimen vaikutus.

Mitä osittainen vanhuuseläke ja varhennus tarkoittavat?

Osittainen vanhuuseläke (OVE) antaa mahdollisuuden nostaa osan kertyneestä työeläkkeestä ennen täyttä vanhuuseläkettä. Voit valita, otatko maksuun 25 vai 50 prosenttia kertyneestä eläkkeestä. Vuonna 1964 syntyneet voivat saada osittaista vanhuuseläkettä aikaisintaan 62-vuotiaana, ja nuoremmilla alaikäraja nousee asteittain. Työeläke.fi:n mukaan vuonna 1965 ja sen jälkeen syntyneet voivat saada sitä aikaisintaan kolme vuotta ennen alinta vanhuuseläkeikää.

Jos otat osittaisen vanhuuseläkkeen ennen alinta vanhuuseläkeikää, eläke pienenee pysyvästi. Varhennusvähennys on 0,4 prosenttia jokaiselta kuukaudelta ennen omaa varsinaista vanhuuseläkeikää, ja vähennys koskee maksuun otettua 25 tai 50 prosentin osuutta. Eläketurvakeskus kehottaa arvioimaan vaikutuksen etukäteen Työeläke.fi:n laskurilla.

Mitä eläkeikä tarkoittaa kansaneläkkeelle?

Kansaneläkkeen vanhuuseläkeikä on Kelan mukaan 65 vuotta, ja 1965 tai sen jälkeen syntyneillä ikä riippuu syntymävuodesta. Kela viittaa tässä Työeläke.fi:n laskuriin. Kansaneläkettä ja työeläkettä voi hakea samalla hakemuksella, mutta työeläkkeen alin ikä riippuu ikäluokastasi, ja Kelan eläkkeen määrä riippuu muiden eläkkeiden suuruudesta. Kansaneläkkeen laskukaava on kuvattu sivulla kansaneläke.

Jos asut tai olet asunut ulkomailla, huomaa myös Kelan asumisehto: kolme vuotta Suomessa 16 ikävuoden jälkeen. Ilman sitä kansaneläkettä ei voi saada, vaikka ikä täyttyisi.

Voiko eläkkeellä tehdä töitä?

Voit työskennellä vanhuuseläkkeen rinnalla ilman ansaintarajoja. Työstä kertyy uutta eläkettä aina ylimpään eläkeikään asti. Eläketurvakeskus muistuttaa, että eläkkeellä tehdystä työstä kertynyt eläke pitää hakea ylimmässä eläkeiässä, koska se ei ala automaattisesti.

Entä jos työkyky ei riitä eläkeikään asti?

Työeläke.fi:n mukaan työuraeläkkeeseen voi olla oikeus 63 vuoden iässä, jos olet työskennellyt vähintään 38 vuotta ja sairaus vaikuttaa työkykyysi. Työn on pitänyt olla raskasta tai kuluttavaa. Jos sairaus tai vamma estää työnteon, selvitä myös työkyvyttömyyseläke ja työeläkekuntoutus oman työeläkelaitoksesi kautta. Päätöksen tekee työeläkelaitos tai Kela.

Eläkkeen kertymisestä Eläketurvakeskus kertoo, että kertymä on 1,5 prosenttia vuodessa palkkatuloista 17-vuotiaasta alkaen. Siksi myös eläkkeelle jääminen aiemmin tai myöhemmin vaikuttaa siihen, kuinka monta vuotta eläkettä ehtii kertyä.

Mitä eläkkeelle jäämisessä tapahtuu käytännössä?

Eläketurvakeskuksen ohjeen mukaan käytännön vaiheet etenevät tässä järjestyksessä.

1. Tarkista oma alin eläkeikäsi Työeläke.fi:n laskurista tai yllä olevasta taulukosta.
2. Arvioi eläkkeesi määrä oman työeläkelaitoksesi verkkopalvelussa ja Työeläke.fi:n laskurilla.
3. Päätä, jäätkö eläkkeelle alimmassa eläkeiässä, lykkäätkö vai nostatko osan eläkkeestä.
4. Täytä eläkehakemus oman työeläkelaitoksesi verkkopalvelussa noin kuukausi ennen eläkkeelle jäämistä. Jos laitos ei tarjoa sähköistä hakemista, voit käyttää paperilomaketta tai verkossa täytettävää ja tulostettavaa lomaketta.
5. Varmista, että työsuhde on päättynyt, koska vanhuuseläke ei voi alkaa ennen sitä.

Jos olet asunut tai työskennellyt ulkomailla, eläkettä voi saada myös ulkomailta, ja siihen on omat ohjeensa Työeläke.fi-sivulla. Jos haet Suomen eläkettä ulkomaille, katso ohjeet samalta sivustolta.

Mitä kannattaa miettiä ennen kuin päättää?

Päätös eläkkeelle jäämisestä on helpompi tehdä, kun vertaat omia lukujasi.

• Jos haluat mahdollisimman suuren eläkkeen, lykkäys kasvattaa sitä 0,4 prosentilla jokaiselta kuukaudelta.
• Jos haluat nostaa osan eläkkeestä ja jatkaa töitä, osittainen vanhuuseläke tai osittainen varhennettu vanhuuseläke voivat sopia, mutta ennen alinta eläkeikää otettu osa pienentää eläkettä pysyvästi.
• Jos työkykysi on heikentynyt, kysy ensin työeläkelaitokselta kuntoutuksesta tai työkyvyttömyyseläkkeestä.
• Jos työeläkkeesi on pieni, selvitä myös kansaneläke ja sen vaikutus kokonaiseläkkeeseen.
• Jos eläkeikäsi on vielä vahvistamatta, tee päätös vasta sitten, kun näet oman ikärajasi Työeläke.fi:n laskurista.

Eläkkeen kokonaiskuva löytyy sivulta eläke Suomessa. Lähteet: Eläketurvakeskus, Keva, Työeläke.fi, Kela.