Varhennettu vanhuuseläke tarkoittaa osan kertyneen työeläkkeen ottamista käyttöön ennen alinta eläkeikää, ja siitä vähennetään pysyvästi 0,4 prosenttia jokaiselta ennenaikaiselta kuukaudelta.
- Valittava osuus
- 25 % tai 50 % kertyneestä eläkkeestä
- Vähennys
- 0,4 % jokaiselta kuukaudelta ennen alinta eläkeikää
- Alaikäraja, vuonna 1964 syntyneet
- 62 vuotta
- Haku
- työeläkelaitokselta, ei takautuvasti
Varhennettu vanhuuseläke tarkoittaa, että nostat osan kertyneestä työeläkkeestäsi ennen alinta vanhuuseläkeikää. Käytännössä kyse on osittaisesta varhennetusta vanhuuseläkkeestä (OVE): valitset 25 tai 50 prosentin osuuden, ja ennen alinta eläkeikää maksuun otettu osa pienenee pysyvästi. Työskentelyä ei tarvitse lopettaa.
Kuka voi saada osittaisen varhennetun vanhuuseläkkeen?
Ikäraja riippuu syntymävuodesta. Vuonna 1963 tai aiemmin syntyneet voivat saada eläkkeen aikaisintaan 61-vuotiaana ja vuonna 1964 syntyneet 62-vuotiaana. Vuonna 1965 tai myöhemmin syntyneillä raja on kolme vuotta ennen omaa alinta vanhuuseläkeikää. Ilmarisen mukaan edellytyksenä on lisäksi, että et saa muuta suomalaista lakisääteistä työeläkettä tai työeläke-etuutta eläkkeen alkaessa. Perhe-eläke ei ole este.
Paljonko eläke pienenee?
Varhennusvähennys on 0,4 prosenttia jokaiselta kuukaudelta ennen omaa alinta vanhuuseläkeikääsi, ja se on pysyvä. Vähennys koskee maksuun otettua osaa.
| Kuinka paljon ennen alinta eläkeikää | Pysyvä vähennys maksuun otettuun osaan |
|---|---|
| 12 kuukautta | 4,8 % |
| 24 kuukautta | 9,6 % |
| 36 kuukautta | 14,4 % |
Ilmarinen antaa esimerkin. Henkilö on syntynyt vuonna 1960, ja hänen alin eläkeikänsä on 64 vuotta 6 kuukautta. Hän ottaa 50 prosentin osuuden 61 vuoden 6 kuukauden iässä eli 36 kuukautta etuajassa. Kertynyttä eläkettä on 2 000 euroa kuukaudessa, joten 50 prosenttia on 1 000 euroa, vähennys 144 euroa ja eläke 856 euroa kuukaudessa ennen elinaikakertoimen vaikutusta.
Kannattaako varhennettu vanhuuseläke?
Varhennettu vanhuuseläke kannattaa, kun tarvitset tuloa jo nyt ja hyväksyt pysyvästi pienemmän eläkkeen. Se jää kannattamattomaksi, jos tavoitteena on mahdollisimman suuri eläke.
- Jos haluat vähentää työaikaa ja täydentää tuloja, OVE sopii, koska työnteon rajoja ei ole. Työajan muutoksesta sovitaan työnantajan kanssa.
- Jos sairaus uhkaa työkykyä, selvitä ensin työkyvyttömyyseläke, sillä OVE ja työkyvyttömyyseläke tai kuntoutustuki eivät voi olla maksussa yhtä aikaa.
- Jos haluat mahdollisimman suuren eläkkeen, älä varhenna. Lykkäämällä varsinaista vanhuuseläkettä voi Työeläke.fi:n mukaan paikata varhennuksen tuomaa menetystä.
Työeläke.fi:n esimerkissä vuonna 1964 syntynyt, jonka alin eläkeikä on 65 vuotta, saisi 50 prosentin OVE:n 62-vuotiaana noin 705 euroa kuukaudessa. Varsinainen vanhuuseläke 65-vuotiaana olisi noin 1 783 euroa. Laskelmat ovat suuntaa antavia, eivätkä ne sisällä indeksejä tai veroja.
Mitä tapahtuu työttömänä, yrittäjänä ja verotuksessa?
Työttömänä voit saada ansiopäivärahaa OVE:n rinnalla. Kelan työmarkkinatuen ja peruspäivärahan tilalle on tullut yleistuki, jossa OVE otetaan tulona huomioon (Ilmarinen). Yrittäjällä YEL-vakuutuksen pitää pysyä voimassa, ja YEL-työtulon tulee vastata työpanoksen arvoa. OVE verotetaan eläketulona, joten ansioiden pysyessä ennallaan veroprosentti nousee. Verotus on kuvattu sivulla eläkkeen verotus.
Miten OVE päättyy ja miten se haetaan?
OVE jatkuu, kunnes siirryt varsinaiselle vanhuuseläkkeelle, ja siirtyminen vaatii erillisen hakemuksen. Osuutta voi nostaa 25 prosentista 50 prosenttiin mutta ei laskea takaisin. Hakemus tehdään työeläkelaitokselle noin kaksi viikkoa ennen haluttua alkamispäivää, eikä eläkettä myönnetä takautuvasti. Päätöksen voi perua kirjallisesti kolmen kuukauden kuluessa, jolloin jo saatu eläke palautetaan.