Opintolainan valtiontakaus on Kelan antama takaus, jonka perusteella pankki voi myöntää opintolainan; jos et maksa, Kela maksaa pankille ja perii summan sinulta.
- Kuka myöntää
- Kela antaa takauksen, pankki päättää lainasta
- Enimmäismäärä (korkeakoulu)
- 850 euroa kuukaudessa, 1.8.2024 alkaen (opintotukilaki 16 §)
- Voimassaolo
- Enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän noston jälkeen
- Jos laina jää maksamatta
- Kela maksaa pankille ja perii summan 4 prosentin korkoineen
Valtiontakaus tarkoittaa, että valtio vastaa pankille opintolainastasi, jos et itse pysty maksamaan sitä. Kela antaa takauksen, ja sen turvin pankki voi myöntää lainan. Takaus ei ole itse laina: se on lupa, jolla pankki saa rahoittaa opintojasi pienemmällä riskillä.
Kuka voi saada valtiontakauksen?
Valtiontakauksen saa pääsääntöisesti opiskelija, joka saa Kelalta opintorahaa. Takaus voidaan antaa myös lakiin kirjatuissa erityistilanteissa, esimerkiksi täysi-ikäiselle, joka ei vanhempiensa tulojen vuoksi saa opintorahaa. Kelan selkokielinen sivu mainitsee lisäksi, että 18–19-vuotias vanhempiensa luona asuva voi saada takauksen ilman opintorahaa.
Korkeakouluopiskelijalle, joka saa opintorahaa, takaus myönnetään ilman erillistä hakemusta. Muut opiskelijat hakevat sen opintotukihakemuksella. Takaus annetaan enintään yhdeksi lukuvuodeksi kerrallaan.
Kuka ei saa valtiontakausta?
Takausta ei myönnetä, jos jompikumpi seuraavista pätee:
- Kela perii sinulta aiempaa opintolainaa, jonka se on maksanut takaajana. Poikkeuksellisista syistä takausta voi silti hakea.
- Suoritat vapausrangaistusta.
Kela voi kuitenkin erityisestä syystä päättää toisin.
Paljonko valtiontakaus on?
Opintotukilain 16 §:n mukaan takauksen määrä tukikuukautta kohden on seuraava (korkeakouluopiskelijan 850 euroa 1.8.2024 alkaen): alle 18-vuotias muu kuin korkeakouluopiskelija 400 euroa, 18 vuotta täyttänyt muu kuin korkeakouluopiskelija 850 euroa, korkeakouluopiskelija 850 euroa ja ulkomailla opiskeleva 1 000 euroa. Takaus on enimmäismäärä, ei summa, joka tulee tilille. Kela voi tarkistaa määrän kesken lukuvuoden, jos olosuhteesi muuttuvat, ja pankki tarkistaa takauksen jokaisen noston yhteydessä.
Mitä Kela ja pankki tekevät takauksen kanssa?
Kela myöntää takauksen enimmäismääräisenä ja toimittaa tiedot pankille. Pankki tarkistaa takauksen voimassaolon Kelalta jokaisen lainaerän noston yhteydessä, ja laki edellyttää tätä ennen uuden lainaerän nostoa. Jos viimeinen nostopäivä aikaistuu, Kela toimittaa muutostiedot pankille. Takaus on voimassa viimeiseen nostopäivään saakka, joten lainaa ei voi nostaa sen jälkeen.
Voiko takausta korottaa tai pidentää lukuvuoden aikana?
Voi, jos tilanteesi muuttuu. Jos haet opintotukea kesäkuukausille, takaus voidaan myöntää myös kesän lisälainalle. Jos lähdet lukuvuoden aikana ulkomaille, esimerkiksi vaihtoon, takausta voidaan korottaa. Korotettu osa ei tule automaattisesti tilille, vaan se pitää hakea pankista erikseen. Takaus voi myös pienentyä tarkistuksessa, ja silloin pankki sovittaa lainan uuteen määrään. Takaus on voimassa enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän noston jälkeen.
Mitä takaus tarkoittaa takaisinmaksussa?
Takaus suojaa pankkia, ei sinua. Jos et maksa, pankki voi irtisanoa lainan ja vaatia maksua Kelalta. Kela maksaa pankille ja perii koko summan sinulta 4 prosentin korkoineen. Jos maksu ei silloinkaan onnistu, velka voi päätyä ulosottoon. Käytännön vaiheet on kuvattu sivulla opintolainan takaisinmaksu.
Mitä tehdä seuraavaksi?
Hae ensin opintotukea Kelasta ja katso päätöksestä takauksen määrä sekä nostopäivät. Hae sen jälkeen lainaa pankista; kokonaiskuva nostosta löytyy sivulta opintolaina. Pankki päättää itse, myöntääkö se lainan, ja lainaa voi hakea valitsemastasi pankista.
Usein kysyttyä
Saako opintolainaa, jos on luottotietohäiriö tai ulosottoa?
Kelan sivut eivät kerro tätä. Kela antaa takauksen, mutta pankki päättää, myöntääkö se lainan. Jos Kela perii sinulta aiempaa opintolainaa, uutta takausta ei yleensä myönnetä.
Näkyykö opintolaina heti tilillä, kun takaus on myönnetty?
Ei. Takaus on vain edellytys lainalle. Haet lainan pankista ja nostat sen pankin kanssa sovituin nostopyynnöin ennen takauspäätöksen viimeistä nostopäivää.